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Un guide pour débutants pour gagner de l'argent (2018)

Maintenant, retenez votre souffle et préparez-vous à vous lancer. Vous êtes sur le point de choisir une maison de courtage et d'entrer en bourse!

Il existe deux types de courtage de base: service complet et remise. Bien qu'ils soient différents les uns des autres à bien des égards, ils ont une grande chose en commun: tous les courtiers gagnent leur argent grâce aux commissions.

Cela signifie que chaque fois que vous effectuez une transaction (achat ou vente), votre courtier prend des frais. En règle générale, les frais sont basés sur un taux fixe pour chaque transaction individuelle, mais il existe également d'autres moyens de facturer une commission.

Chaque type de courtage a ses forces et ses faiblesses pour l'investisseur novice…

Vous ne serez probablement pas surpris de découvrir que les courtiers à service complet proposent des services complets. Cela signifie qu'ils feront bien plus que simplement exécuter vos transactions pour vous. Avec un courtier à service complet, vous pouvez parler en tête-à-tête avec un conseiller. Ils connaîtront votre nom. Ils comprendront vos objectifs. Et ils vous fourniront des recherches sur les actions individuelles, des conseils en investissement, la planification de la retraite et bien plus encore.

Et toute cette aide n'est pas réservée aux ultra-riches qui peuvent se permettre des colliers sertis de diamants pour leurs tigres albinos de compagnie: cela peut faire une réelle différence pour le Joe ordinaire. Par exemple, les courtiers de plein exercice peuvent vous offrir des conseils sur les impôts que vous ne connaissez peut-être pas autrement et qui pourraient vous faire économiser beaucoup d'argent.

Mais bien sûr, les courtiers à service complet vous coûtent aussi de l’argent: vous n’obtenez pas tous ces services gratuitement. Avec un courtier à service complet, vous paierez plus pour vos opérations, souvent beaucoup plus. De plus, les courtiers multiservices peuvent parfois exiger des investisseurs un équilibre minimum qui les met hors de portée du Joe ordinaire…

Choisir entre remise et service complet vous oblige pour vous comprendre et comprendre vos besoins. Si vous débutez, vous n’avez peut-être pas la confiance nécessaire pour faire cavalier seul. Dans ce cas, un courtier à service complet pourrait être le mieux pour vous, car il peut vous tenir la main et vous guider tout au long du processus.

D'un autre côté, si vous avez suivi les cours de base de Wall Street Survivor, vous devez avoir confiance en vous. Avec une solide compréhension des principes d'investissement (rappelez-vous: diversifiez, diversifiez, diversifiez!), Vous n'aurez peut-être pas besoin des conseils d'un professionnel. Après tout, si vous débutez, vous n’avez peut-être pas beaucoup à investir et, dans ce cas, combien de conseils un courtier à service complet peut-il vraiment vous donner?

Les coûts s'additionnent

Caisse enregistreuse

N'oubliez pas également que plus votre portefeuille est petit, plus les frais de courtage sont élevés en proportion de votre investissement. Avec une maison de courtage à service complet, la différence facturée pour une transaction peut vraiment s'additionner. Les métiers à services complets peuvent être cinq, 10 ou même 15 fois plus chers que les métiers à escompte. Même si vous voulez avoir tous ces conseils supplémentaires, vous devez vous demander: puis-je me le permettre?

Et il y a d'autres choses à considérer. Pour de nombreuses maisons de courtage, vous devez avoir un montant minimum à investir. Et s'il n'y a pas de minimum (ou même s'il y en a), dans certains cas, des frais annuels peuvent représenter 1% ou plus de votre portefeuille. (Méfiez-vous des courtiers à service complet qui offrent des «échanges gratuits illimités», car ils vous factureront presque certainement des frais annuels en pourcentage. Après tout, ils doivent gagner leur vie d'une manière ou d'une autre…)

Courtage de plein exercice: Caveat Emptor

Et enfin, rappelez-vous ce vieil adage latin: Caveat Emptor, ou Attention aux investisseurs boursiers! (Quelque chose comme ca…)

En ce qui concerne les courtiers à escompte, ce dicton ne s'applique généralement pas. Tout ce qu'ils font, c'est vous ouvrir un compte et exécuter des transactions …Le reste dépend de toi.

Avec un courtier à service complet, cependant, vous devez être un peu plus prudent. Comme nous l'avons déjà dit, les courtiers à service complet, comme tous les courtiers, perçoivent généralement des frais chaque fois qu'ils exécutent une opération en votre nom. Voyez-vous un problème ici?

Si les courtiers à service complet font de l'argent avec vos transactions, cela signifie qu'ils sont incités à vous voir négocier davantage. De plus, ils peuvent gagner encore plus d'argent si vous achetez un produit que leur propre entreprise vend, comme un fonds commun de placement.

Cela crée un conflit d'intérêt que vous devez connaître. Si vous décidez d'aller avec un courtier à service complet, demandez toujours comment ils sont rémunérés. S'ils sont entièrement ou partiellement mis en service, vous devez faire des efforts supplémentaires pour vous assurer qu'ils représenteront toujours votre meilleur intérêt, pas le leur.

Avantages et inconvénients du service complet et de la remise

Donc, pour résumer à nouveau les différences, voici comment les deux types de maisons de courtage se cumulent:

Tableau des avantages et des inconvénients

Le bon courtier pour votre style d'investissement

Enfin, vous voulez regarder le type d'investisseur que vous êtes. Voulez-vous faire des recherches par vous-même? Êtes-vous à l'aise de prendre vos propres décisions d'investissement? Vous aimez suivre les nouvelles tendances du marché ou vous contenter de stocks fiables et à l'ancienne? Toutes ces choses peuvent aider à déterminer le type de courtage qui vous convient.

Pouce en l'air et pouce en bas

Voici trois types d'investisseurs à considérer:

Commerçant actif

Si vous pensez que vous allez beaucoup trader, il est conseillé de choisir un courtier à escompte, pour deux raisons:

  1. Les commerçants actifs sont généralement des commerçants informés. Vous ne devriez pas faire beaucoup de transactions simplement parce que vous aimez jouer. Et si tel est le cas, vous n’avez probablement pas besoin de faire appel à un courtier pour obtenir des conseils.
  2. Le trading actif coûte très cher avec un courtier à service complet. Si vous effectuez des transactions toutes les quelques semaines (ou même plus souvent), les frais que vous payez s'ajouteront très rapidement. Cela diminuera votre retour, ce qui va à l'encontre de l'objectif du trading actif.

Commerçant passif

Peut-être vous contentez-vous d'acheter un portefeuille, puis de le rééquilibrer une ou deux fois par an. Si tel est le cas, vous pourriez être satisfait par un service complet ou un courtier à escompte. Avec un courtier à service complet, les frais élevés sur les transactions n'auront pas beaucoup d'importance, car vous ne pouvez effectuer que trois ou quatre transactions par an. Et avec un courtier à escompte, ces frais seront encore moins élevés. Dans ce cas, votre décision devrait être basée sur les autres frais que les frais de courtage (tels que les frais annuels) et le type de conseils (le cas échéant) dont vous pensez avoir besoin.

Acheter et détenir un investisseur

Si vous êtes comme Warren Buffett, qui aime rechercher une entreprise à mort puis choisir un portefeuille qu'il conserve pour l'éternité, encore une fois, peu importe le type de courtage que vous choisissez. Puisque vous ne vendrez pas vos actions avant d'avoir emménagé dans une maison de retraite, peu importe combien vous avez payé pour les acheter 60 ans plus tôt? Une maison de courtage à service complet pourrait vous convenir.

Mais d'un autre côté, vous avez probablement décidé d'acheter et de conserver, car vous avez fait des montagnes de recherches sur les actions que vous achetez et détenez. Si c'est le cas, vous n'avez clairement pas besoin d'un conseiller en placement pour vous dire quelles actions acheter, alors pourquoi ne pas vous épargner quelques dollars et profiter d'une remise? Quoi qu'il en soit, cela ne fera pas trop de différence à long terme, sauf si vous êtes avec un courtier qui facture des frais en plus de ceux du trading.

Quelques-unes des meilleures maisons de courtage

Nous allons tout rassembler en examinant des exemples concrets. Il existe un nombre infini de maisons de courtage parmi lesquelles choisir, mais nous n'en examinerons que quatre. Et à des fins de comparaison, nous ne nous intéresserons qu'aux courtages en ligne. (Étant donné que vous êtes en ligne en ce moment, nous supposons que vous êtes à l'aise d'investir de cette manière également.)

# 1 TD AMERITRADE
Classé n ° 1 par stockbrokers.com, TD Ameritrade est l'une des maisons de courtage les plus connues. Leurs frais pour acheter ou vendre des actions sont de 9,99 $ – pas les moins chers disponibles, mais pas mal. Et leur dépôt d'ouverture minimum est précisément de 0 $, contre des milliers de dollars pour certains de leurs concurrents.
# 2 E * COMMERCE
Comme TD Ameritrade, ETrade facture 9,99 $ pour les transactions sur actions; mais il coûte beaucoup moins cher pour acheter et vendre des fonds communs de placement, ou pour les métiers assistés par des courtiers. Il obtient également de bonnes notes de service client et des notes favorables pour ses rapports de recherche, ce qui signifie que vous n'êtes pas complètement seul lorsque vous investissez. Contrairement à TD Ameritrade, ETrade a un solde d'ouverture minimum, mais à 500 $, il est à peu près aussi bas que possible. (Après tout, si vous avez moins que cela à investir, il est peut-être préférable d'augmenter un peu vos économies – un commerce qui coûte 9,99 $ à exécuter a déjà grugé 2% de votre investissement.)
# 3 COMMERCE
TradeKing est un véritable courtier à escompte. Ses frais sont de 4,95 $ pour les métiers, ce qui est très bas. De plus, il n'a pas de solde minimum, c'est donc un courtage pour tout le monde. Et comme tout courtier en ligne réputé de nos jours, il dispose de nombreux outils qui vous permettent de faire vos propres recherches. Cela signifie que vous pouvez rechercher des ratios et effectuer une analyse fondamentale à votre guise sur la société que vous choisissez. Il ne fournit qu'un seul rapport de recherche tiers sur un titre donné, ce qui est beaucoup moins que TD Ameritrade. (Mais c'est pourquoi il peut facturer moins pour le trading…)
# 4 COURTIERS INTERACTIFS
Jusqu'où peuvent aller les frais? Que diriez-vous de 0,005 $ par action, avec un minimum de 1 $? C’est ce que Interactive Brokers facture, ce qui signifie que vous pouvez passer une commande de 200 actions d’une entreprise et ne payer que 1 $. Cela ne coûte pas beaucoup moins cher que cela, et ce courtage est évidemment conçu pour le commerçant sensible aux coûts. De plus, il vous permet de négocier sur plus de 100 marchés internationaux. Ainsi, avec Interactive, le monde est vraiment votre huître. Sans surprise, il n'accorde pas beaucoup d'importance à la recherche et son solde minimum est de 10 000 $. Cette maison de courtage est idéale pour quelqu'un qui est un trader très actif, faisant beaucoup de transactions tout au long de l'année, en particulier de petits lots d'actions.

Et maintenant, vous êtes prêt à partir!

Une fois que vous avez choisi une maison de courtage, il ne vous reste plus qu'à les appeler par téléphone ou à configurer votre compte en ligne. Envoyez-leur votre argent et vous pouvez commencer à construire un véritable portefeuille immédiatement. C'est si simple. Vous êtes maintenant, officiellement, un investisseur de bonne foi. Toutes nos félicitations!

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